562억→1387억→2988억→595억···경남은행 실제 횡령액은 얼마?

BNK경남은행

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BNK경남은행 횡령액이 2988억원으로 금융권 역대 최대라는 금융당국의 검사 결과에 대해 금융권에서는 실제 횡령 규모를 두고 논란이 되고 있다. 연결재무제표상 경남은행의 지난해 당기순이익은 2431억원으로 아무리 수년간 횡령이 이뤄졌다고 해도 횡령액규모로는 너무 크다는 것이다.

22일 금융감독원은 경남은행의 횡령액이 2988억원에 달한다고 발표했는데 이는 당초 알려진 횡령액(562억원)의 5배가 넘는 규모다. 서울중앙지검 범죄수익환수부가 중간 수사 결과로 내놓은 1387억원 보다도 2배 이상 많다.

금융당국 발표에 경남은행은 이례적으로 반박했다. 경남은행은 투자금융부장으로 재직했던 이모씨(50)가 ‘횡령 돌려막기’를 하느라 누적된 금액이 2988억원일 뿐 실제 순횡령액은 595억원이 맞다고 밝혔다. 횡령액이 당초 562억원보다 33억원 늘어난 것은 재무적 손실(순실액)과 무관한 대손처리된 특수채권과 미인식수익금이 반영된 것이라고 했다.

때문에 실제 손실을 본 금액은 595억원보다 더 적다는 게 경남은행의 입장이다. 경남은행 관계자는 “현재까지 발견된 손실금 중 회수가능금액은 검찰압수 151억원 포함 부동산, 예금, 차량 및 회원권 등의 가압류를 통해 약 296억원 이상의 채권회수가 예상된다”면서 “통상 은행의 횡령 회수율이 10% 미만이나 조기 대응으로 현재 약 300억원 이상(회수율 62% 수준)은 회수할 수 있을 것”이라고 밝혔다.

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나이스신용평가 제공

이번 사태로 경남은행과 그 모회사인 BNK금융지주의 신뢰도 훼손은 불가피해 보인다. 손실액은 지난해 및 지난 2분기 실적에 이미 반영됐지만 금감원 발표 이후 경남은행의 모회사인 BNK금융지주 주가는 전일 대비 2.9% 내린 7000원에 거래를 마쳤다.

지형삼 나이스신용평가 책임연구원은 보고서를 통해 “내부통제 시스템이 취약하다는 점이 노출되었고, 평판 하락에 따른 실적 저하 가능성이 존재해 경남은행 신용도에 미치는 영향은 부정적”이라면서 “점검 결과 은행의 채무상환능력이 저하되거나 내부통제기능 전반의 개선이 이루어지지 않는 등 사업기반에 중대한 변동이 발생한 것으로 판단될 경우 신용등급 또는 등급전망에 반영할 예정”이라고 밝혔다.

글로벌 신용평가사 스탠더드앤드푸어스(S&P)도 이날 “경남은행 직원의 횡령으로 BNK금융지주의 내부통제 및 평판 관련 리스크가 확대되고 있다”며 “내부 모니터링 및 통제 시스템의 취약성은 그룹의 리스크 관련 평가에 부담을 가중할 수 있다”고 밝혔다.

한편 금융당국이 지방은행 감시를 소홀히 했다는 책임론도 함께 불거진 상태다.

국회 정무위원회 소속 윤주경 국민의힘 의원실이 금감원으로부터 제출 받은 자료에 따르면 경남은행은 2018년 이후로 5년 간 금감원 정기검사를 받지 않았다. 그 외 지방은행들도 JB금융, 전북·광주은행 등을 제외하곤 최근 정기검사 받지 않아 지방은행에 대한 감시망이 느슨하다는 지적이 제기되고 있다.