창간 80주년 경향신문

대손충당금

올해 1분기 4대 금융지주의 순이익이 지난해 1분기에 비해 절반 이상 급감했다고 한다. 저금리 기조가 이어지면서 은행의 대출 수익률이 떨어지고 경기침체 장기화로 건설, 조선, 해운 관련 기업의 경영이 악화하면서 은행이 쌓아야 할 ‘대손충당금’이 크게 늘어난 탓이다. 은행 실적부진의 주요 요인으로 꼽히는 대손충당금이 무엇이고, 실제 어떻게 계산하는지, 은행의 손익과 주요 경영지표에는 어떤 영향을 미치는지 알아보자.▲ 정상·요주의·회수의문 등 대출자산 건전성 5등급 분류등급별 최소 적립비율 규정… 은행 적립 적을수록 이익 커■ 대손충당금이란대손충당금은 은행이나 저축은행 등 금융기관이 가계나 기업에 대출을 해줬을 때 입을 수 있는 손실을 평가한 금액이다. 향후에 발생할 수 있는 손실에 대비해 미리 쌓아둔다는 의미다. 일반인들은 친구에게 100만원을 빌려준 뒤 절반 정도를 못 받을 것 같다면 돈 받는 것을 포기할 수도 있지만 은행은 그에 대한 손실에 대비해 ...

2013.05.26 22:10

신용카드

신용카드는 1950년 미국에서 처음 태어났다. 한 사업가가 뉴욕의 유명 음식점에서 식사를 했는데, 지갑을 사무실에 두고 오는 당황스러운 상황을 경험했다. 이후 그는 신용을 바탕으로 식당을 먼저 이용하고, 대금은 나중에 일괄 정산할 수 있는 회원제 외상거래 제도인 ‘다이너스 클럽(Diner’s Club)’을 만들었다. 그리고 클럽의 회원임을 증명하는 플라스틱 카드를 발급했는데, 이것이 신용카드의 탄생이었다. 신용카드의 등장배경에서도 알 수 있듯이, 신용카드의 주된 기능은 신용을 담보로 하는 외상거래이다. 지금은 그 사용처와 기능이 보다 확대됐다. 사용처는 식당에서 대부분의 제조, 유통, 서비스 업체 등으로 다양해졌고, 외상거래 기능 외에 현금서비스, 카드론 등의 소액 신용대출 기능까지 갖추고 있다. 또한 카드 이용금액에 대한 포인트 적립, 할인 그리고 무이자 할부 등의 부가서비스 기능까지 대폭 강화했다. 그렇다면 우리에게 갖가지 생활 편의를 제공하는...

2013.05.05 21:43

정부 재정

가정이나 기업이나 넉넉한 살림을 원한다. 나라 경제를 운용하는 정부도 마찬가지다. 정부는 종사자 수나 매출액 등으로 따져보면 가장 큰 회사다. 그렇다면 정부는 살림살이를 어떻게 할까. 정부가 어떻게 돈을 벌고 쓰는지는 언제나 가장 큰 관심의 대상이다. 경제정책의 목표나 방향을 가늠할 수 있고, 그에 따라 나라 경제의 분위기를 바꿀 수 있기 때문이다.▲ 돈 마구 찍어 나랏빚 갚으면 화폐 가치 떨어져 물가 올라올 경제 예상보다 좋지 않고 세금마저 덜 걷힐 우려도지출 늘려 경기 부양 추진… 정부 최근 추경 편성 논의■ 정부는 어떻게 살림살이를 할까정부의 살림살이를 ‘재정’이라 하는데 기본적으로 가정과 다르지 않다. 수입은 세입, 지출은 세출이다. 재정은 정부가 한 해 동안 수입을 예상해 어디에 얼마나 쓸 것인지 미리 계획(예산안)을 세우고 국민의 대표인 국회에서 승인받는 과정을 거친다. 경제 규모가 커지면 정부예산 규모가 같이 증가한다. 2012년 정부 예...

2013.04.14 21:57

금리

은행에 빚을 많이 진 사람들은 저금리 시대가 싫은 것만은 아니다. 여유자금이 있는 사람들은 ‘돈 굴릴 곳이 없다’고 아우성이지만 저금리로 다달이 나가는 이자부담이 그나마 덜하기 때문이다. 대출이 많은 이들은 한국은행이 매달 결정하는 기준금리가 은근히 더 낮아지기를 바라면서 빚 갚기에 여유를 부리기도 한다. 그러나 여윳돈이 조금이라도 있는 사람들은 저금리가 계속되면서 ‘금리(이자) 민감도’가 높아졌다. 어느 은행에서 0.5%포인트 우대금리를 더 준다고 하면 당장 몇년간 거래해온 주거래은행을 바꾸고 상품도 갈아치운다. 저금리로 금리에 대한 관심이 어느 때보다 높다.▲ 물가·경제 여건에 따라 한국은행이 기준금리 정해시장금리는 기간 기준 단기·장기 시장금리로 나뉘어대출금리는 신용이 좌우… 예금금리는 은행 자금사정 감안금리는 돈을 빌리는 데 따르는 대가를 말한다. 일반 상품을 거래할 때 가격이 있듯 자금의 거래에서 형성되는 가격이 바로 금리이다. 금리는 크...

2013.03.31 22:07

엔화 가치는 왜 떨어지고, 대응책은 무엇일까

※ 오늘부터 최신 경제 이슈들과 경제 용어 등을 쉽고 친절하게 풀어주는 ‘알기 쉬운 경제’를 신설했습니다. 우리금융그룹이 설립한 우리금융경영연구소의 연구원들이 그동안 어렵게 느껴졌던 경제의 맥을 짚어주고, 실생활에서 어떤 원리로 작용하는지 상세하게 설명할 예정입니다. 기존 ‘제윤경의 희망살림’ 칼럼과 격주로 연재합니다.구로다 하루히코 일본 중앙은행 총재 내정자는 “디플레이션 탈출을 위해 할 수 있는 건 뭐든 하겠으며 이는 일본은행의 사명”이라고 밝혔다. 더 적극적인 양적완화 정책을 시사하는 것으로 ‘엔화 약세’를 가속화할 것으로 전망된다. 이렇게 되면 수출 기업의 타격이 불가피해진다. - 경향신문 3월6일자 19면 ‘곳곳서 금리 인하 신호’ 기사▲ 미국 경기 개선 지속 땐엔화 약세 이어질 가능성일 정책에 대한 기대감이미 반영돼 하락 제한적▲ 한국 수출·환율엔 악영향외국 자본 일시 유출 따른금융시장 혼란 발생 예상과도한 자금...

2013.03.17 21:51