주담대 금리, 연 7%대 돌파 가능성

기준금리 인상·미국 긴축 등 영향

증권사 ‘빚투’ 이자율 이미 10%대

한국은행이 기준금리를 한두 차례 추가 인상하면 시중은행의 가계대출 금리가 최고 연 7%대에 올라설 것으로 전망된다. 증권사의 신용거래융자(개인이 증권사에서 투자 대금을 빌리는 것) 이자율은 이미 연 10%에 육박하고 있다. 코로나19 대출 만기연장 및 이자 상환유예 조치가 종료된 후 대출 부실화 문제가 수면 위로 떠오를 가능성이 커지고 있다.

17일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행이 18일부터 적용하는 주택담보대출 변동금리는 연 3.42~5.34%다. 지난해 말(3.71~5.07%)과 비교하면 올 들어 3개월여 사이 상단이 0.27%포인트 높아졌다. 변동금리 산정의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 같은 기간 1.55%에서 1.72%로 오른 영향을 받았다.

주택담보대출 혼합형(5년 고정금리 후 변동금리) 상품의 금리도 같은 기간 연 3.60~4.98%에서 3.90~6.38%로 뛰어올랐다. 최저 금리가 0.30%포인트, 최고 금리는 1.40%포인트 올랐다. 고정금리 산정의 기준이 되는 5년 만기 금융채 AAA 금리가 2.26%에서 3.42%로 인상됐기 때문이다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 긴축 속도가 빨라질 조짐을 보이자 국내 채권 금리도 빠르게 오르고 있다.

증권사들의 신용거래융자 이자율도 오르고 있다. 많은 증권사들이 기본금리로 활용하는 양도성예금증서(CD) 91일물 금리는 지난해 8월 한은이 기준금리를 인상한 뒤 따라 올라 연 0.77%에서 1.72%가 됐다. 교보증권은 18일부터 융자 기간이 61~90일, 91~180일, 180일 초과인 경우에 대해 이자율을 0.2%포인트씩 인상한다. 이에 따라 각 기간에 연 8.6%, 8.8%, 8.8%의 금리가 적용된다.

문제는 금리가 오를 일만 남았다는 것

주담대 금리, 13년 만에 7% 진입 가능성…차주 부담 눈덩이

미 연준 5월 ‘빅스텝’ 인상 예고…물가 탓 한은도 추가 인상 불보듯
자영업자들 먼저 타격, 금융지원 만료 9월에 ‘대출 폭탄’ 터질 수도

미래에셋증권도 같은 날부터 융자 기간이 7일 이내인 경우를 제외하고 기간별로 0.9~1.7%포인트씩 금리를 올린다.

이미 금리를 올린 곳도 있다. 한국투자증권은 기존에는 융자 기간이 60일 초과인 경우 9.9% 금리를 적용했으나 지난달부터 30일 초과 시에도 9.9% 금리를 적용하고 있다. 금융투자업계 관계자는 “기준금리가 올라가는 추세인데 신용융자 금리가 거꾸로 갈 수는 없지 않겠느냐”며 “(기준금리가 더 오르면) 신용융자 금리를 인상하는 건 불가피할 것”이라고 말했다.

대출 금리 오름세는 당분간 지속될 것으로 보인다. 미 연준의 빅스텝(정책금리를 한번에 0.5%포인트 이상 올리는 것) 움직임과 최근 인플레이션을 감안할 때 한은이 추가로 금리를 더 올릴 것으로 전망되기 때문이다. 이렇게 되면 주택담보대출 금리는 연 7%선, 신용융자 이자율은 연 10%대로 올라설 수 있다. 시중은행 관계자는 “2010년 이후 주택담보대출 금리가 7%를 넘은 적이 없었다. 2015년 5~6%대가 최고 수준”이라고 말했다. 연 7%대 금리는 2009년이 마지막이었다.

이미 대출을 낸 차주(돈 빌린 사람)도 금리 인상에 따른 부담이 빠르게 커지고 있다. 특히 대출 상환유예 조치를 받고 있는 자영업자 쪽에서 먼저 문제가 불거질 우려가 크다.

한은이 장혜영 정의당 의원에게 제출한 ‘자영업자 부채 현황’ 자료를 보면 대출 금리가 1.0%포인트 오르면 자영업자가 지불해야 할 이자 부담(지난해 말 기준)이 약 6조4000억원 증가할 것으로 추산된다. 지난해 말 전체 자영업자 대출 잔액은 909조2000억원으로, 1년 전(803조5000억원)보다 13.2% 늘어났다. 거리 두기 완화 조치로 자영업자 소득이 빠르게 증가하지 않는다면 코로나19 만기연장·상환유예 조치가 끝나는 오는 9월에는 자영업자발 대출 폭탄이 터질 수도 있다.

금융권의 한 관계자는 “현재 개인사업자 대출연체율은 역대 최저 수준이지만 코로나19 금융지원에 따른 ‘착시 현상’일 가능성이 크다”며 “정부가 대출 원금뿐만 아니라 이자 상환도 2년 이상 유예해주고 있기 때문에 현재로선 누가 부실 채무자인지, 또 부실 채권의 규모가 얼마나 될지 정확히 추산하기 어렵다”고 말했다.

가계대출 금리